PAZ DE ESPÍRITO E O INVESTIMENTO EM TESOURO SELIC

No Experimento Financeiro eu investi em Tesouro Direto mesmo sabendo que para atingir a alta rentabilidade almejada nos próximos cinco anos, este  dificilmente será o melhor caminho. No entanto, para mim, investimento e paz de espírito caminham juntos!

PAZ DE ESPÍRITO SE COMPRA AFINAL?

Com muita frequência leio que paz de espírito não tem preço! Bom, não é bem assim né. Pode não ser o seu caso mas para eu dormir tranquila, preciso saber que o aluguel está pago, que as contas de água, luz, telefone, internet também estão pagas…outros precisam garantir a mensalidade do colégio dos filhos, o seguro saúde dos pais…

Claro que paz de espírito não é só ter as coisas pagas. É impossível estar em paz com dor – seja física ou emocional. Uma gastrite e um pé na bunda também tiram a minha paz de espírito. Só que o meu dinheiro eu consigo controlar. Pelo menos na maior parte do tempo.

A RESERVA DE EMERGÊNCIA

Eventualmente necessidades financeiras inesperadas acontecem. O carro, quebra! Geladeira, quebra! O Ar condicionado, quebra! Fico doente e preciso comprar os medicamentos! Ou em casos mais graves, sou demitida! Fico desempregada! Para esses momentos, para manter minha paz de espírito – saber que tudo será pago, eu preciso da tão falada reserva de emergência financeira.

Cada um tem um orçamento doméstico, com despesas fixas e inevitáveis para manter a sua qualidade de vida e despesas supérfluas que podem ser reduzidas. Para calcular a reserva de emergência devemos levar em consideração dois aspectos: (1) o valor das despesas mensais fixas e (2) em caso de demissão,  em quanto tempo eu conseguiria um novo emprego?  

No caso do Experimento Financeiro, que levamos em consideração um cidadão fictício, com uma renda mensal de um salário mínimo, acredito que todo o salário vai para despesas fixas e inevitáveis. Sim, para mim, aportes em investimentos também são despesas fixas! Se você não priorizar seus investimentos, nunca atingirá a liberdade financeira.

Deste modo, para o Experimento Financeiro, a reserva de emergência financeira será de R$1420,00 x 6. Ou seja, este valor será capaz de cobrir seis meses de despesas. Acho que é uma reserva curta, ficaria mais tranquila com uma reserva de um ano. No entanto, acho que um trabalhador que ganha um salário mínimo se recoloca no mercado de trabalho de maneira mais fácil que um alto executivo que ganha 80 salários.

Leia mais sobre reserva de emergência neste post e calcule aqui a sua reserva de emergência.

DÍVIDAS SÃO UMA PRISÃO. PAGUE AS DÍVIDAS E DEPOIS INVISTA

No Experimento assumimos que nosso cidadão não tem dívidas! Toda dívida deve ser liquidada (paga) antes de você começar a investir. Os juros das dívidas são sempre mais altos do que os juros que você ganha em investimentos – a não ser que esses investimentos sejam arriscados – ou você acha que o banco iria te dar dinheiro? Não existe almoço grátis! No @doumaocememcinco o investidor é assalariado mas não endividado. Não importa quão alto é o seu salário, pague suas dívidas antes de investir.

EMPRESTANDO DINHEIRO A JUROS PARA O TESOURO NACIONAL

Iniciamos a reserva de emergência, investindo em títulos do tesouro brasileiro. Quando investimos em títulos do tesouro, estamos  emprestando dinheiro hoje para o tesouro nacional em troca de receber mais no futuro. Teoricamente,  este tipo de empréstimo é o mais seguro da economia brasileira, uma vez que o tesouro nacional pode imprimir cédulas de dinheiro caso o dinheiro dele acabe na época que ele tenha que nos pagar.

O Tesouro Selic paga a taxa Selic da economia – no momento em 10,75% ao ano, com liquidez diária em D+1. Ou seja se aplicarmos R$ 1000,00 reais hoje neste investimento, em um ano, mantendo-se a taxa Selic constante, iremos ter  R$1107,50. Quando solicitarmos a liquidação do nosso investimento iremos receber o nosso dinheiro no dia útil seguinte (liquidação em D+1). Destes R$ 1107,50 teremos deduzidos os impostos.

ALÍQUOTA DE IMPOSTOS DO TESOURO DIRETO

Os impostos em aplicações no Tesouro Direito segue uma tabela regressiva, quanto mais tempo aplicado, menor a alíquota de imposto. Para apenas um ano, a alíquota ainda é alta, 20%. No nosso exemplo, pagaríamos R$ 21,50 (que é 20% de 107,50) e nos restaria R$1086,00. Já no @docemaoumemcinco como a finalidade é ficar ao menos cinco anos, a alíquota seria de 15%.

Para poder realizar as operações especulativas do tipo daytrade e me tornar sócia de empresas para o longo prazo, eu acredito que tenho que ter uma reserva de emergência bem estabelecida. Se por acaso eu tiver alguma emergência financeira, preciso ter a certeza de que as contas estarão pagas, eu não terei que vender nenhuma ação a qualquer preço, a qualquer momento pois preciso do dinheiro de qualquer jeito.

 Tentanto tornar o Experimento o mais próximo de uma realidade, inicio a construção da reserva de emergência ao mesmo tempo que me torno sócia de empresas e faço operações daytrade.

Leia aqui como me tornei daytrader iniciante em dólar.

A PAZ DE ESPÍRITO – TODO MÊS UM POUQUINHO MAIS RICA

O investimento em Tesouro Selic me dá a garantia que eu receberei a taxa de 10,75% ao ano descontando os impostos, no momento que eu precisar do dinheiro. Eu nunca perderei dinheiro
nessa modalidade de investimento. Não importa se eu sacarei o dinheiro hoje ou se eu o carregarei até o vencimento. Todo mês estarei mais rica. O único jeito de eu perder dinheiro neste investimento é se o Brasil quebrar. Pedir moratória. Coisa muito pouco provável atualmente, apesar da economia claudicante.

No meu ponto de vista, para reserva de emergência não há nada melhor do que o Tesouro Selic. Vamos em busca da reserva de emergência do Experimento Financeiro – R$1420,00 x 6 = 8520,00. Para aportes de R$142,00 mensais, R$8520,00 parece distante. No entanto, investimento é assim mesmo, parece que nunca chegaremos lá mas quando menos se espera, ultrapassamos o valor!

Ter uma reserva de emergência de seis vezes o meu salário mensal rendendo cerca de 10% ao ano contribui demais para a minha paz de espírito. Permite me tornar sócia de boas empresas a bons preços mesmo com a bolsa caindo; permite que eu siga um gerenciamento de risco adequado nas operações especulativas altamente alavancadas como as operações daytrade em dólar futuro. É a reserva de emergência que no final das contas permite que você alcance uma rentabilidade muito maior na conta. Permite correr riscos!

Veremos os resultados destas estratégias traçadas e iniciadas no Experimento Financeiro do Um ao Cem
em Cinco Anos. Paciência. Resultados só aparecerão ao longo do caminho.

Para acompanhar os resultados diários do Experimento, siga-nos no Instagram @doumaocememcinco.